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有閑錢一定要提前還房貸，哪怕是只提前還一部分也行。

既然是貸款，一定會(huì)產(chǎn)生利息，而且利息不低，就拿你的例子，房貸98萬、貸款30年、等額本金、利率5.25%，第一個(gè)還款7000元，房貸利息合計(jì)77.4萬；如果選擇等額本息還款方式，利息更高，是96.8萬，幾乎要趕上本金了。

那么房貸要不要提前還呢？

網(wǎng)上哪些垃圾視頻灌輸房貸不要提前還的思想：“房貸是一個(gè)人能從銀行獲得的最大融資，而且利息低，再疊加通脹的因素，房貸沒有必要提前還，如果手中有閑錢，還不如用來做投資理財(cái)”。

有這種想法的人，或者自己有靠譜的投資方式，收益率能覆蓋房貸利率；或者根本就沒有背負(fù)房貸，只不過是站在第三人的角度“紙上談兵”。

房貸利率比起其他形式的貸款，利率確實(shí)要低一些，但是房貸的貸款周期一般是20年、30年，即便利率低，在較長的貸款周期下，產(chǎn)生的利息可并不低。

再者，真有靠譜的投資理財(cái)方式也行，確實(shí)能覆蓋房貸利率，但是對(duì)于我們絕大多數(shù)人來說，投資理財(cái)知識(shí)是很匱乏的，同時(shí)也有“保本”的需求，對(duì)于收益較高、風(fēng)險(xiǎn)性較高的股市、基金市場(chǎng)來說，鮮有人能把握住。

如果有閑錢，不提前還房貸的情況下，也只能將其存到銀行，而當(dāng)下存款利率是較低的，大額存單的利率才4%左右，而房貸利率基本都是4.9%起，甚至有的人能達(dá)到6.2%，試問，誰能保證在本金絕對(duì)安全的前提下，一年創(chuàng)造高于6.2%的投資理財(cái)收益？

因此，如果不是有專業(yè)且系統(tǒng)的投資理財(cái)知識(shí)或渠道，有閑錢還是提前還房貸比較劃算，畢竟可以省下一部分利息，相當(dāng)于省下了購房成本。

當(dāng)然，對(duì)于公積金貸款來說，那就真沒有提前還款的必要性了，因?yàn)楣e金貸款的利率一般只有3.25%，這個(gè)利率水平要更“溫和”一些，3年期定存或者大額存單的利率就能覆蓋這一利率，所以不如把閑錢存起來，利息足夠覆蓋房貸利息了，還“有得賺”。

以上是從投資理財(cái)?shù)睦屎头抠J利率做比較的角度來說的，比較兩者之間的利率差距，投資理財(cái)收益率比房貸利率低，那么就要考慮提前還款或者部分提前還款了。

除了上述“成本”的角度，提前還房貸還適合以下幾種情況：

1，對(duì)于工作穩(wěn)定、收入可持續(xù)的人群來說，可以提前還款，畢竟收入是持續(xù)的，真正遇到急用錢的情況，后續(xù)的收入完全可以應(yīng)付；

2，對(duì)于家庭穩(wěn)定，沒有后顧之憂、未來沒有較大支出事項(xiàng)的人來說，適合提前還房貸；

3，對(duì)于不愿意背負(fù)負(fù)債，認(rèn)為負(fù)債是一種負(fù)擔(dān)，甚至房貸已經(jīng)開始影響到自己情緒的人來說，適合提前還款；

4，預(yù)測(cè)到將來5年期LPR將會(huì)上漲的情形時(shí)，提前還款是合適的，畢竟房貸利率隨著5年期LPR的上漲而上漲，隨之付出的利息會(huì)更多，還不如提前還款、及時(shí)“止損”；

5，對(duì)于房價(jià)處在下行通道中的持有者來說，提前還款或者提前還款一部分能省下一些利息，相當(dāng)于變相降低了房子的持有成本，對(duì)沖房子市值下跌，適合提前還款。

以上就是從其他角度分析，適合提前還款的幾種情況。當(dāng)然，提前還款也并非適合所有人，并非“放之四海而皆準(zhǔn)”，比如有些房貸一族有房貸在身反而會(huì)給生活和工作帶來動(dòng)力，或者一些人未來可能會(huì)有較大的支出，比如孩子結(jié)婚、出國留學(xué)等，那就沒有必要提前還款了，還不如把閑錢留在手里。

關(guān)于房貸提前還款的一些“小竅門”：

提前還房貸也是有“小竅門”的，這些小竅門用好了，可以最大程度地節(jié)省利息：

1，對(duì)于商貸和公積金的組合貸款，如果提前還款，一定不要提前還公積金貸款，選擇提前還利率更高的商貸，公積金貸款可以長期持有；

2，“能早還，不晚還”，尤其是對(duì)于“等額本息”還款方式的房貸，前期還款金額中，大部分都是利息，提早還款能有效壓縮本金總額，產(chǎn)生的利息會(huì)隨之降低，更有利于利息的節(jié)省；相反，如果晚還，利息早已經(jīng)支付得差不多了，剩余的部分基本上都是本金，此時(shí)提前還款已經(jīng)沒有必要了；

3，提前還款一部分可以有兩種選擇，一是貸款期限不變，降低每個(gè)月的還款額；二是縮短貸款期限，月供金額不變。相對(duì)于第一種，選擇縮短貸款期限，維持現(xiàn)有的月供金額能更大程度上節(jié)省利息；

4，針對(duì)上文中所說的“3”，到底選擇貸款期限不變，還是選擇月供金額不變，要根據(jù)自己的實(shí)際情況，如果目前的月供金額是自己完全能負(fù)擔(dān)的，那么就選擇縮短貸款期限，繼續(xù)保持現(xiàn)有的月供金額；反之，如果月供壓力較大，那就選擇貸款期限不變，月供會(huì)隨著提前還款而減少，壓力也會(huì)降低很多。

寫在最后：

一言以蔽之，對(duì)于絕大部分人而言，受限于投資渠道狹窄，或者受限于投資理財(cái)知識(shí)匱乏，根本就沒有較高收益的投資理財(cái)渠道。如果不提前還款，閑錢只能存到銀行，存款利率低于房貸利率，并不能用存款利息覆蓋房貸利息，實(shí)際是虧的，還不如用來提前還款房貸。

當(dāng)然，對(duì)于有專業(yè)投資理財(cái)渠道或知識(shí)的少數(shù)人而言，真正能做到“錢生錢”，而且收益能覆蓋房貸利息，那就沒有必要選擇提前還款了。