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融資類保函是銀行或金融機(jī)構(gòu)應(yīng)申請人的要求，向受益人（通常為資金提供方）出具的書面擔(dān)保文件，主要用于為申請人的融資行為提供信用支持，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金順利獲取。其核心是通過銀行信用增強(qiáng)企業(yè)信用，幫助企業(yè)在融資過程中獲得更優(yōu)條件或解決信用不足的問題。

主要類型與場景

1. 借款保函
   銀行為企業(yè)向其他金融機(jī)構(gòu)的借款提供還款擔(dān)保。若企業(yè)違約，銀行將按約定代償。適用于企業(yè)向境外貸款或需要增強(qiáng)借款信用時(shí)。

2. 債券償付保函
   擔(dān)保企業(yè)發(fā)行債券時(shí)的本息兌付。例如，某公司發(fā)行海外債券，銀行出具保函可提升債券評級，降低融資成本。

3. 融資租賃保函
   承租方無法支付租金時(shí)，銀行向出租方履行賠付責(zé)任。常見于大型設(shè)備租賃，如航空公司通過保函擔(dān)保租用飛機(jī)。

4. 授信額度保函
   為企業(yè)在授信額度內(nèi)的融資提供擔(dān)保，如供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)為上下游增信。

5. 信用證項(xiàng)下融資保函
   擔(dān)保進(jìn)口商在信用證延期付款時(shí)的償付能力，幫助企業(yè)在貨物交割后延期支付貨款。

核心作用

• 信用增強(qiáng)：將企業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用，尤其利于中小企業(yè)突破融資瓶頸。
• 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：資金方風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移至銀行，提升放款意愿。
• 降低成本：借助銀行信用，企業(yè)可能獲得更低利率或更長融資期限。
• 跨境支持：解決跨國融資中的信用認(rèn)可問題，如內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。

典型應(yīng)用場景

• 企業(yè)信用評級不足，需銀行擔(dān)保以獲得貸款；
• 項(xiàng)目融資中，業(yè)主要求承包商提供融資擔(dān)保；
• 境外發(fā)債或融資時(shí)，需國際認(rèn)可的銀行信用背書；
• 供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)為供應(yīng)商融資提供增信。

示例

某新能源企業(yè)擬向海外銀行借款1億美元，但因境外機(jī)構(gòu)不認(rèn)可其信用，銀行開立融資性保函，承諾承擔(dān)連帶還款責(zé)任，最終企業(yè)以低于市場利率2%的成本獲得資金。

融資類保函本質(zhì)是金融杠桿工具，通過銀行信用撬動(dòng)更大資源，但企業(yè)需承擔(dān)手續(xù)費(fèi)、保證金等成本，并需謹(jǐn)慎評估自身償付能力以避免觸發(fā)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。